財務難關不能逃避，總得要克服過來。而在處理債務的過程中，往往總會有著一扇敞開的門，讓您安全渡過。這就是當欠債人瀕臨破產前，IVA 個人自願安排計劃可令其避免走向破產之路的原意。
IVA是屬於至原始的一種重組債務的方案，IVA的有關內容，乃載於破產條例第6章第20條，欠債人並不只有申請破產一項可選，也可作IVA這較佳的選擇。對於瀕臨破產的人士，個人自願安排(IVA)是有助他們的一項受香港法律認可之解決債務問題的方法，這樣就能夠避免破產，所以也另有一稱為IVA債務重組。
IVA個人自願安排涉及律師及法庭的參與。債務人可以經律師，向其債權人提出還債的一些合適建議，最終經由法庭聆訊來解決財務問題。若果法庭頒佈臨時命令，並得到債權人通過償還債務的建議書，整項IVA債務重組可說完成。
如欲嘗試以IVA個人自願安排來作為重整債務的方法，只要你符合以下的資格、要求，便可以一試：
– 有著穩定的收入，而欠債金額為月薪的15至35倍以上之人士
– 不可以申請破產
– 對於要上法庭解決財務問題也不介意
– 所從事的工作不屬於敏感職業 (因有關這類債務事項，會需要通知欠債人的僱主有關其申請)
假若你正受以下之債務問題所困擾，可以考慮作出IVA個人自願安排來解決：
1) 信用卡卡數
2) 銀行私人貸款
3) 財務機構借貸
4)「一筆清」的高息貸款
5) 儲蓄互助社貸款
6) 學生資助貸款
7) 稅款
若因欠債太多過致無法償還而申請破產，或許這是每個債務人逼於無奈要行的最後一步。但是，在香港一旦申請破產及獲批准的話，固然會對債務人在生活上造成諸多不便，更會使債務人的名聲及其往後財務往來方面，有著相當負面的影響。債務人大有機會因此而失掉原有工作，這情況對具有專業資格、公職人士的負面影響尤為深遠。所以如沒有必要的話，不要輕易以申請破產解決債務問題。取代申請破產這消極的方法，債務人絕對可以考慮以IVA債務重組解決當前困境。
IVA 一般可為債務人節省高達80%的利息，而且整個方案的流程安排簡單又快捷，讓債務人可以於更短時間內還清所有欠款，並不用作非必要的利息支出，從而可在擁有正常生活、並在不需申請破產的情況下，重新做人。
其實個人自願安排的申請程序，並不如想像般複雜。以下由淺入深的介紹，可讓你更容易掌握個人自願安排的流程，了解清楚整個程序的走向。
IVA的英文全寫為Individual Voluntary Arrangement，中文可稱之為「個人自願安排」，這是一種源自英國，以助債務人避免破產而能夠解決債務問題的方法。當債務人選擇IVA，他需要與有關債務輔助的機構、公司進行協商，以達成共識進行一項可行的還款計劃，當中內容主要是向債權人提出延長還款期、減低利率，甚至減少債務等，目的是令債務人可較容易還債，而不用申請破產。如果債權人對這樣的IVA方案有意見，當然可以提出，當雙方認同有關IVA是可行的話，債務人一方(可交由債務輔助機構幫忙)先起草一份IVA以交給債權人審批，當債權人也同意有關IVA的內容，債務人就需要依協議的還款計劃進行還款。因IVA之助，債務人可避免申請破產，其信用記錄、財產、名聲等從而沒大受影響，至於債權人一方也可減少債務違約的風險，對其自身投資有所保障。
即使為自僱人士，也可有資格申請各類債務整合方案，包括個人自願安排方案。自僱人士只要能夠提供個人自願安排方案的所需文件，包括入息證明及其他必要申報的文件等，也沒有問題。本協會亦可為自僱人士的申請提供協助。
無論是任正職或兼職者，只要可提供合理和充足的入息證明，皆可有申請IVA的資格。
如果由申請日起開始計算，由於整個申請過程有專業機構、團體參與，並有不少行政工作要處理，例如排期上庭、簽署文件，跟債權人開會以決定個人自願安排債務重組是否可以實行。所以所需時間合共或要用上4至5個月，債務人要在時間安排上作出預算。不過本協會在申請個人自願安排債務重組方面，每個細節都會作謹慎處理，亦會提點債務人需要跟進、處理的事情，從而不會在申請過程中浪費時間。
債務人本身因欠巨額款項而不能一下子還款，才需要作IVA債務重組，如有此機會可較輕鬆地還款，建議不應再作任何借貸，否則很有可能再弄出另一項債務問題，而導致自己人生大部分時間都在還債方面作無限輪迴！即使正在作IVA債務重組的債務人仍想作借貸，但大多數銀行、財務公司等都不會接納正接受欠款重新整合計劃的債務人的借貸申請。
通常銀行都不會接受依從IVA還款的債務人之信用卡申請，事實上債務人在還款期間亦不宜使用信用卡，避免自我控制能力不足而過度消費，繼而再遇上債務危機。
為保障私穩，負責重組債務的公司在為債務人安排申請IVA時，是不會特別再去通知其僱主的，從而減低IVA申請人在其工作上所受的影響。不過，有一些行業從業員在申請IVA時是需要讓其僱主知道的，好像財務機構、銀行的職員等便是一例。
首先要了解的是，關於個人自願申請的範疇甚廣，整項服務的最終收費，除根據債務人的債務狀況而定外，也與其所選的IVA公司的收費模式有關，所以在選擇IVA公司方面需要謹慎。本協會在協助債務人申請IVA時，各項準則、收費內容等，都清晰透明，加上我們「不成功不收費」的原則，可保障申請人的權益，做到公平、合理。
如欲申請個人自願安排的還款方式，債務人在欠款額和其收入的比例、入息之來源，還有其資產總值等，都是要考慮的因素。本協會可以先因應這些資料，分析IVA申請成功之機會有多少。而我們也只接納符合資格的申請而作進一步處理，大大增加獲批的機率。
IVA還款的設定是較為有彈性的，債務人可因其經濟狀況申請暫緩供款，以待之後有收入可繼續還款，但債務人必須對其失業及經濟狀況等出示有力的證明文件，而最後也要得債權人的同意才可。
