DRP 債務舒緩計劃

在香港，面對高昂的生活成本和不可預見的突發事件，許多人和企業都可能會遇到債務難題。DRP（Debt Relief Programme）債務舒緩計劃是一種合法的解決方案，它能夠幫助債務人通過合理的重組和調整，減輕其債務負擔，從而避免破產，維持正常的經濟生活。

甚麼是DRP債務舒緩計劃？

近年「在職赤貧」這個詞廣為人知，也像成了打工仔的日常難題，因為有不少打工仔或會因不同的理由，而作不同金額的借貸，所以致使他們每個月的薪金主要是償還沈重的債務，生活變得𢺳𢺳緊，有時甚至所還款項還不足每月欠款金額(Full Payment)，只可以還最低還款額(Min Pay)，但是還Min Pay等於還的本金少了原本所預算的，當中複利率更令原有債務暴升，要還清欠款，成了「漫漫長路」！

所謂「有借有還上等人」，對於現在及未來生活盡責的人，就會以DRP去解決財困問題，以免破產而影響信譽，採用DRP來還款自有其優點。

而相信很多債務人都對於DRP債務舒緩計劃有一定的認知、瞭解，但實際上，為甚麼DRP在重組的三大計劃中可以突圍而出呢？

我們先詳細介紹一下何謂DRP 吧！DRP 全名為Debt Relief Plan，中文為債務舒緩計劃。

DRP債務舒緩也是重整債務的其中一個選擇方案，其債務舒緩收費及債務舒緩程序可視為個人自願安排的簡化版。在整項DRP債務舒緩當中，並不涉及律師、會計師和法庭的參與，參與DRP債務舒緩的人士，就只有債務人及債權人雙方之間的協商，所以DRP可以節省不必要的行政費，例如付給專業人士之費用，還有堂費等。此外，在DRP債務舒緩所涉及的行政時間方面，都大為簡單化。所以在數項重組計劃中，DRP債務舒緩的入場費最為相宜，DRP可以更快幫助一些已經無法承擔債務壓力的債務人，讓已經在沈重債務中飽受壓力的您，藉著DRP將節省到的利息用於還在本金之上。

另外，DRP還有另一大好處，就是DRP可以讓債務人在不用驚動其僱主的情況下，直接跟債權人協商，所以DRP非常適合一些從事一些敏感職業的債務人士選用，好像一些專業人士、金融業從業員、教育行業的從業員、從事政府工作、紀律部隊等之人士等。因此，DRP債務舒緩可為此類敏感債務人專門而設的債務舒緩計劃，減息減供，更快償還本金，真正達到債務舒緩之效。

當債務人成功申請DRP債務舒緩後，債務人只要定時定候償還債務舒緩計劃中協定之金額，即可在指定年期內還清欠債，就這樣可以不用申請破產，定時還款下，信譽及信貸評分(TU)更不會受到影響，就能夠重獲財務自由。DRP債務舒緩可為債務人帶來幫忙，達到DRP應有的目的。

所以，在重組中，DRP債務舒緩計劃相當親民，極受債務人，甚至債權人歡迎。試問如果您是債權人，您也想債務人在走投無路之下都依時還款吧！債務舒緩計劃確可令雙方受惠。

選擇DRP債務舒緩需要注意的事項

儘管DRP債務舒緩計劃有許多優勢，但在選擇時，債務人也需要特別注意一些DRP債務舒緩關鍵事項，以確保能夠順利通過DRP債務舒緩解決債務問題。

1. 選擇專業的債務重組公司或顧問

在香港，債務人可以選擇通過專業的債務重組公司、律師事務所等機構來進行債務舒緩申請。債務人應確保所選機構具有相關債務舒緩經驗和資質，能夠提供合法且高效的債務舒緩服務。選擇經驗豐富的債務舒緩顧問可以幫助債務人更好地理解債務舒緩計劃的細節，避免不必要的債務舒緩誤解或風險。

2. 評估自己的還款能力

債務人應在申請債務舒緩計劃前，清晰地瞭解自己的財務狀況。通過債務舒緩計劃，確保自己能夠在不影響生活質量的情況下，按時還款。只有在對自己的財務能力有清晰認識後，才能制定一個切實可行的債務舒緩還款計劃。

3. 注意還款計劃的條款

在與債權人協商還款計劃時，債務人需要特別注意債務舒緩協議的具體條款，尤其是還款金額、期限以及利率等。債務人應確保債務舒緩還款計劃是自己能夠承受的，並且在債務舒緩協議中明確生活必需開支，以避免因還款過重而影響到基本生活。

4. 理解債務舒緩計劃的法律後果

債務舒緩計劃通常會涉及法律層面的協議，因此，債務人應充分瞭解協議的法律後果。一旦簽署債務舒緩協議，債務人需要嚴格按照債務舒緩協議執行，任何未按時還款的行為可能會導致債務舒緩協議的終止，並重新進入法律訴訟程序。

DRP債務舒緩計劃的優點

DRP債務舒緩計劃在三大重組計劃中，相對地更易成功、更便宜、更快、彈性更大、私隱度高，DRP的好處真的多不勝數。

論及DRP 的好處，首先當然是DRP的成功率高、私隱度高、處理DRP過程之時間較短，而且DRP債務舒緩費用會比IVA為低。

1) 成功率高

由於債務舒緩計劃無須過庭及必須得到75%債權人的同意，由此可見DRP債務舒緩可以避免骨牌效應，增加債務舒緩成功率。所以無論債權人（例如銀行、財務公司等）的數目多寡，也更易成功申請DRP債務舒緩。

2) 更平、私隱度高

而且由於債務舒緩不牽涉到法庭及會計師樓，因此可從中節省要向這兩處所付出的費用。在債務舒緩這項目中，還款的協商只存在於債權人及債務人之間，DRP債務舒緩是只要個別獨立提交債權人，不用上庭作表決，所以DRP債務舒緩在私隱度方面也非常高，因此債務舒緩很適合不想僱主知道其債務狀況的債務人。

3) 更快

DRP債務舒緩經本協會協助組織還款方案後，便可將這債務舒緩還款方案提交與債權人，最快月內批核。而IVA則最少4個月。可見DRP債務舒緩在安排上的快捷，這正是債務舒緩計劃受歡迎的主要原因之一。

4) 彈性更大

另外DRP債務舒緩的靈活性、彈性亦高，DRP可以因應某部分債務進行重整，並能夠在重整債務後保留部份信用卡或信貸戶口。而且依照個別情況，還款期和利息毋須一致，債務人選了DRP債務舒緩來還款，預算、控制等確靈活得多。

採用DRP債務舒緩，作為債務人不用走上破產之路，令自己添上人生污點，亦不會影響現有工作與聲譽，而且債務舒緩收費及債務舒緩程序也不太繁複。可以為您慳到的，本協會都為您所想，在債務舒緩方面做到最好。

為什麼選擇DRP債務舒緩計劃？

DRP債務舒緩計劃相比於其他解決債務的方式，具有許多明顯的優勢：

1. 避免破產

債務人通過DRP債務舒緩計劃，能夠在不破產的情況下解決債務問題。破產會對個人信用產生長期影響，並可能導致個人財產的清算。選擇DRP債務舒緩計劃能夠避免這一結果，讓債務人逐步償還債務。

2. 減輕還款壓力

通過調整債務償還條件，DRP債務舒緩計劃能夠幫助債務人減輕每月的還款壓力。例如，延長還款期限、降低利率等，都能夠降低月供金額，讓債務人可以在不影響生活質量的情況下，逐步償還債務。

3. 保護債務人的生活質量

債務舒緩計劃會根據債務人的生活必需開支和還款能力，制定合理的還款計劃。這樣一來，債務人在還款的同時，仍能夠維持正常的生活，避免因還款過重而影響到日常生活質量。

4. 靈活性強

DRP債務舒緩計劃具有較高的靈活性。每個債務人的財務狀況都不同，因此債務舒緩計劃可以根據具體情況量身訂製，確保債務人能以可承受的方式還款。

DRP債務舒緩計劃適合人仕

如果你符合以下條件，可考慮採用DRP來解決債務問題：

如債權人之數目為一個或以上，選用DRP債務舒緩至為合適
所欠款項的銀碼高於100,000元，但一定要為月薪之十倍或以上，便可選用DRP債務舒緩
在職人士也適宜選用DRP(由於DRP 旨在以新的減供減息計劃下，以舒適的合理範圍內供款，從而可過著正常生活，同時亦能履行還款責任，所以失業者在選DRP還款前，請先獲得工作)
對於一些較敏感的行業，例如銀行、保險、金融、教育、政府部門工作、紀律部隊等，或希望私隱於工作外的人士，DRP債務舒緩便尤為適合

債務舒緩程序的工作原理

債務舒緩程序的核心在於通過協商制定一個雙方都能接受的債務償還計劃。通常，債務舒緩程序的實施包括以下幾個步驟：

債務評估和咨詢

首先，債務人需要通過專業的債務管理機構或者律師進行債務評估和財務分析。評估內容包括債務人的債務總額、收入情況、支出情況以及可能的償還能力。債務管理機構會根據這些資訊，為債務人量身訂製一個還款計劃。

提出債務舒緩申請

一旦評估完成，債務人可以向相關債權人提出債務舒緩申請。債務舒緩計劃可能包括延長償還期限、降低利息、減少債務金額等內容。債務人和債權人會在此階段進行詳細協商，確保債務舒緩計劃能夠達成一致。

簽訂協議並執行

一旦債務人和債權人達成一致，雙方會簽訂正式的債務舒緩協議。協議內容會詳細列明新的還款條件、償還期限等細節。此後，債務人將按協議執行還款計劃，定期償還債務。

完成債務舒緩並解除債務

如果債務人按期履行債務舒緩協議，按新的安排完成債務償還，那麼原本的債務將得到解決，債務人將恢復正常的財務狀況，並逐漸恢復信用。

選擇債務舒緩計劃時，如何確保債務舒緩收費透明？

在選擇債務舒緩計劃時，債務人應該留意以下幾點，確保所選擇的服務機構債務舒緩收費透明：

查看服務協議的詳細條款

債務人應該仔細查看服務協議中的各項條款，特別是債務舒緩收費方面的條款。專業的債務重組機構會清楚列出所有可能收取的債務舒緩收費項目，包括服務費、協商費、法律費用等。

詢問所有可能的費用

在選擇債務舒緩計劃前，債務人可以主動向服務機構詢問所有可能的債務舒緩收費，瞭解是否有隱藏債務舒緩收費。良好的機構會在最初階段就給予清晰的解答，避免後續的誤解。

評估服務內容與收費的合理性

除了關注債務舒緩收費的透明度外，債務人還需要評估服務的內容是否與債務舒緩收費相匹配。專業機構提供的服務通常包括詳細的財務評估、個性化方案設計、債務重組協商等，這些服務應該與債務舒緩收費水平相符。

DRP債務舒緩計劃程序與債務舒緩收費

債務人如選擇債務舒緩作還款，首先必要因應債務舒緩要求，提交所有個人之欠債紀錄的詳細資料，跟進DRP的專業人士會就債務人所提供資料作出分析。由於本協會有「不成功不收費」的保證，一般在作關於DRP的初步分析後，已經可以得知個案是否適合進行DRP。在個案受理後，本協會會先為欠債人撰寫一份債務舒緩計劃建議書，當中這債務舒緩建議書內容包括：說明欠債人之還款能力如何，還有款額、利率、期數及還款方式也一一交代。其後，這有關DRP之建議書，會由本協會獨立交予不同債權人，而且本協會更會跟債權人逐一商討一個能符合雙方利益的雙贏協議。整個協商時間大概為一個月至個半月。

當DRP中各債權人對於建議書的內容都表示同意，債務人和債權人就要簽署新的還款協議書，債務人在整個DRP項目中，可以選擇有利於自己的方法履行新的還款方案，直接還款給債權人。

而且本協會不會在申請DRP前收費，並且債務舒緩收費不會用上您額外支出，為節省了的利息上分期付款，讓您舒適過渡沈重債務。如此簡單亦合乎預算的債務舒緩收費和債務舒緩程序，正是不少債務人選擇本協會作DRP安排的原因，真正為您所憂、所想而努力助你解決問題。